第一章 公司治理

报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

     第一节 基本情况简介

【法定中文名称】六安农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】LuanRuralCommercialBankCompanyLimited.

【法定英文简称】LuanRuralCommercialBank

【法定代表人】贡献

【注册地址】安徽省六安市皖西路32号

邮政编码：237005

联系电话：0564-3362001 

传真：0564-3362001

网址：http://www.luanrcb.com

【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】 本行除设董事长室、行长室、监事长室、副行长室，总行机关另设三大类17个部室。其中电子银行部、资金业务部、公司业务部、个人业务部4个部门属前台经营部门；授信评审部、业务管理部、运营管理部、资产管理部、不良资产清收中心5个部门属中台管理部门；合规与风险管理部、内部审计部、计划财务部、人力资源部、科技信息部、综合办公室、安全保卫部、监察室8个部（室）属后台服务部门。

本行下辖1个营业部，30个支行，32个分理处，机构总数63个。

    六安农商银行各机构分布一览表

序号

机 构 名 称

营业场所地址

机构负责人

办公电话

1

六安农村商业银行股份有限公司营业部

六安市皖西路32号

李 智

0564-3260757

2

六安农村商业银行股份有限公司平桥支行

六安市大别山西路舒怡花园11号楼

甘艳艳

0564-3348508

3

六安农村商业银行股份有限公司九里沟支行

六安市梅山北路百川学府花苑1栋

石 伟

0564-3368543

4

六安农村商业银行股份有限公司望城岗支行

六安市皖西东路82号

张新维

0564-3368612

5

六安农村商业银行股份有限公司城北支行

六安市金安区城北乡十五里墩政府南侧

张荣义

0564-3711040

6

六安农村商业银行股份有限公司东河口支行

六安市金安区东河口镇桂花路路口

张旭东

0564-2643006

7

六安农村商业银行股份有限公司张店支行

六安市金安区张店镇街道六毛北路82号

孙 勇

0564-2611655

8

六安农村商业银行股份有限公司中店支行

六安市金安区中店镇红旗街道43号

臧华胜

0564-2691158

9

六安农村商业银行股份有限公司横塘支行

六安市金安区横塘镇街道29号

陶春权

0564-2681977

10

六安农村商业银行股份有限公司三十铺支行

六安市金安区三十铺镇和平路与杭淠路交叉口

武 卫

0564-3833707

11

六安农村商业银行股份有限公司双河支行

六安市金安区双河新街供销商贸城1号楼09、10室

马贤勇

0564-2541075

12

六安农村商业银行股份有限公司椿树支行

六安市金安区椿树镇六桃路边（粮站隔壁）

陈传孝

0564-2592599

13

六安农村商业银行股份有限公司先生店支行

六安市金安区先生店乡前进路128号

尹忠林

0564-3871909

14

六安农村商业银行股份有限公司木厂支行

六安市金安区木厂镇木厂商贸城A2号楼04-08室

秦德明

0564-2413033

15

六安农村商业银行股份有限公司施桥支行

六安市金安区施桥镇南街88号

陈振发

0564-2513006

16

六安农村商业银行股份有限公司毛坦厂支行

六安市金安区毛坦厂镇元亨路238号

张旭东

0564-2671399

17

六安农村商业银行股份有限公司开发区支行

六安市经济技术开发区国际汽车城

胡世龙

0564-3970333

18

六安农村商业银行股份有限公司城东支行

六安市经济技术开发区城东十里头

吴康权

0564-3631933

19

六安农村商业银行股份有限公司罗集支行

六安市裕安区罗集乡兴隆街道168号

许昌斌

0564-2271166

20

六安农村商业银行股份有限公司固镇支行

六安市裕安区固镇镇六霍路248号

王团结

0564-2243569

21

六安农村商业银行股份有限公司青山支行

六安市裕安区青山政府南侧

李鸿鸿

0564-2891038

22

六安农村商业银行股份有限公司独山支行

六安市裕安区独山镇六鲜路54号

陈明新

0564-2913461

23

六安农村商业银行股份有限公司石婆店支行

六安市裕安区石婆店镇和平苑和平大道7号楼9-10室

庞 亮

0564-2971090

24

六安农村商业银行股份有限公司苏埠支行

六安市裕安区苏埠镇燕京南路9号

陶国成

0564-2811988

25

六安农村商业银行股份有限公司丁集支行

六安市裕安区丁集镇新大街260号

田 玲

0564-2211088

26

六安农村商业银行股份有限公司分路口支行

六安市裕安区分路口镇六响路164号

陆长城

0564-2111169

27

六安农村商业银行股份有限公司韩摆渡支行

六安市裕安区韩摆渡马家庵居委会隔壁

陶国成

0564-2866186

28

六安农村商业银行股份有限公司城南支行

六安市裕安区城南镇梅花村

张荣放

0564-3611799

29

六安农村商业银行股份有限公司新安支行

六安市裕安区新安街道镇政府北侧

冯学平

0564-2311062

30

六安农村商业银行股份有限公司梅山路支行

六安市梅山路47号

王沂刚

0564-3230997

31

六安农村商业银行股份有限公司宝丰寺支行

六安市裕安区城南镇一级站村

臧路彪

0564-3612888

32

六安农村商业银行股份有限公司孙岗分理处

六安市金安区孙岗镇北街101号

李 刚

0564-2561012

33

六安农村商业银行股份有限公司淠东分理处

六安市金安区淠东乡街道中段

王 军

0564-2431027

34

六安农村商业银行股份有限公司马头分理处

六安市金安区马头镇街道邮政所右侧

张兆军

0564-2451035

35

六安农村商业银行股份有限公司西河口分理处

六安市裕安区西河口乡人民路

张 军

0564-2991228

36

六安农村商业银行股份有限公司徐集分理处

六安市裕安区徐集镇街道徐分路5号

余学能

0564-2171347

37

六安农村商业银行股份有限公司石板冲分理处

六安市裕安区石板冲乡前厂村

朱广彬

0564-2881001

38

六安农村商业银行股份有限公司顺河分理处

六安市裕安区顺河镇六单路122号

吴 彧

0564-2351058

39

六安农村商业银行股份有限公司单王分理处

六安市裕安区单王乡街道北街

刘雪松

0564-2381400

40

六安农村商业银行股份有限公司江家店分理处

六安市裕安区江家店镇街道新街

张 勇

0564-2141107

41

六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处

六安市皋城路96号

尤 莉

0564-3280185

42

六安农村商业银行股份有限公司清水河分理处

六安市金安区九里沟乡清水河村

张 宏

0564-3364373

43

六安农村商业银行股份有限公司小华山分理处

六安市汽车客运南站国际轻工商城1号楼

胡 玲

0564-3269316

44

六安农村商业银行股份有限公司双桥分理处

六安市经济技术开发区双桥街道西段

袁 春

0564-3718007

45

六安农村商业银行股份有限公司东桥分理处

六安市金安区东桥镇木东路20号

庞 亮

0564-2481411

46

六安农村商业银行股份有限公司皋陶分理处

六安市皖西大道

朱丽娜

0564-3630111

47

六安农村商业银行股份有限公司顺达分理处

六安市平桥顺达大市场天堂寨路18号101-103室

邵 静

0564-3267908

48

六安农村商业银行股份有限公司齐云分理处

六安市齐云东路市农发行宿舍楼前

曹润玲

0564-3215445

49

六安农村商业银行股份有限公司马巷分理处

六安市梅山北路福郡商业街A-13-4-87号

汪 靖

0564-3388897

50

六安农村商业银行股份有限公司龙河分理处

六安市龙河路安豪小区大门右侧

李萍萍

0564-3309200

51

六安农村商业银行股份有限公司狮子岗分理处

六安市裕安区独山镇狮子岗街道

车红祥

0564-2951099

52

六安农村商业银行股份有限公司翁墩分理处

六安市金安区翁墩乡翁墩大市场181-184号

江 明

0564-2472588

53

六安农村商业银行股份有限公司皖西东路分理处

六安市皖西东路安置小区1号楼

华叶芳

0564-3316309

54

六安农村商业银行股份有限公司新河分理处

六安市皖西东路安置小区2号楼

华叶芳

0564-3316309

55

六安农村商业银行股份有限公司白塔寺分理处

六安市金安区张店镇白塔寺街道中段

方昌琼

0564-2618074

56

六安农村商业银行股份有限公司汪神分理处

六安市金安区中店乡汪神街道55号

张显安

0564-2690015

57

六安农村商业银行股份有限公司新塘分理处

六安市金安区双河镇新塘街道中段

张 梅

0564-2547004

58

六安农村商业银行股份有限公司埠塔寺分理处

六安市金安区施桥乡埠塔寺街道中段

张永稳

0564-2518034

59

六安农村商业银行股份有限公司范庵分理处

六安市金安区先生店乡范庵街道中段

陈青松

0564-3870100

60

六安农村商业银行股份有限公司宋岗分理处

六安市裕安区青山乡石堰街道

汪 军                      

0564-2898588

61

六安农村商业银行股份有限公司十里桥分理处

六安市裕安区城南乡十里桥街道中段

田从友

0564-3618077

62

六安农村商业银行股份有限公司三十铺街道分理处

六安市金安区三十铺街道20号

张家彩

0564-3833760

63

六安农村商业银行股份有限公司独山南街分理处

六安市裕安区独山镇街道南段

卢士应

0564-2913367

（本表统计截至2016年3月10日）   

第二节 股东大会情况

2015年3月23日六安农商银行召开了2014年度股东大会。会议由董事长贡献主持，相关董事、监事、高管人员、见证律师及共持有53766.35万股占本行股本89.61%的45名股东参加了会议。

  会议议程有：审议董事会工作报告、审议监事会工作报告、审议经营工作报告、审议本行2014年度财务决算和预算执行情况报告、审议本行2015年度经营目标及财务预算方案、审议六安农商银行2014年度利润分配方案、审议关于新建六安农商银行营业大楼的提案、审议关于聘请会计师事务所及授权董事会变更聘请的提案、审议关于发行次级债的提案。

会议审议并表决通过了上述9项议案。其中：第6项《审议六安农商银行2014年度利润分配方案》，赞成44票，反对1票，50万股、占比0.9‰，弃权0票；第7项《审议关于新建六安农商银行营业大楼的提案》赞成43票、52216.35万股，占比97.12%，反对0票，弃权2票、1550万股，占比2.88%。

第三节董事会的构成及其工作情况

（一）董事会的构成

本行第一届董事会现有董事15名，其中内部董事4名，独立董事2名，外部董事9名。内部董事由本行董事长、副董事长（已调任省联社六安督导组主任）、行长和1名副行长（已调任省联社综合办公室）组成。外部董事由六安市交通公路实业有限责任公司、六安市公共交通总公司、六安索伊电器制造有限公司、安徽真心投资集团有限公司、合肥乐富强房地产开发有限公司、安徽四建控股集团有限公司、安徽丰鸿农副产品贸易有限公司、安徽万宏投资有限公司、宿州市晟源家居信息有限公司推荐代表组成。

（二）报告期内工作情况回顾

2015年本行董事会认真履行公司章程赋予的职责分别召开了一届四次、五次、六次和七次会议，共听取、审议了《关于发行次级债的报告》、《2014年度信息披露报告》、《关于股权集中托管的报告》等39项议案并作出了决议，忠实执行股东大会会议决议，指导、督促经营层实施董事会发展战略规划，团结和带领全行上下坚持“董事会战略优先，地方性商业银行的功能体现优先，风险控制优先，资源整合优先”原则，在监管部门和行业管理部门的关心支持下，团结带领全行广大干部员工,以成功改制为契机，全面完成年度各项计划任务：

截至12月末，各项存款140.98亿元，比上年增加22.85亿元，增幅19.34%；各项贷款88.50亿元，当年净投放20.56亿元，增幅30.26%，贷占存比例62.77%。不良贷款余额2.5亿元，占比2.82%。当年累计实现各项收入9.26亿元，同比增加0.76亿元，增幅8.94%；计提企业所得税4663.42万元，实现净利润11618.89万元。年末贷款损失准备余额4.29亿元，比上年底增加0.56亿元；拨备覆盖率为172.02%，比监管指标的150％超22.02个百分点；贷款损失准备充足率为170.38%，较年初下降31.55个百分点；拨贷比4.85%，比上年下降0.64%；计提非信贷资产减值准备1000万元。资本充足率按巴三口径计算年末达11.01%，较年初下降1%，其中：核心资本充足率9.90%，较年初下降1%。

  （三）报告期内的主要业务数据

  1.主要利润指标情况       

   单位：万元

项目

2014年

2015年

一、营业收入

52701.14

52292.26

二、营业支出

36482.01

36559.59

三、营业利润

16219.13

15732.68

加：营业外收入

200.57

591.02

减：营业外支出

157.39

41.38

四、利润总额

16262.31

16282.32

减：所得税

6691.15

4663.42

净利润

9571.16

11618.89

2.截至报告期末前二年规模指标

单位：万元、%

规模指标

2014年末

2015年末

资产总计

1315898.49

1665205.19

各项贷款

679414.47

884985.26

负债总计

1232392.22

1575164.99

各项存款

1181259.68

1409782.96

所有者权益

83506.27

90040.20

3.报告期内营业收入情况

（1）营业收入构成情况

单位:万元、%

项目

2014年

占比

2015年

占比

占比增减

利息净收入

49288.17

93.52

43785.70

83.73

-9.79

手续费及佣金净收入

388.29

0.74

379.25

0.73

-0.01

投资收益

3024.48

5.74

8127.31

15.54

9.8

其他业务收入

0.20

0.00

0

0

0

合计

52701.14

100

52292.26

100

——

（2）本行提供的金融产品与服务

主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。

（3）依法合规开展各项业务

本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

4.报告期末，前十名贷款客户情况

单位：万元，%

客户名称

年末贷款余额

占贷款总额比例

占资本净额比例

安徽省六安中学

5500.00

0.62

5.49

安徽正峰日化有限公司

5000.00

0.56

4.99

六安华源制药有限公司

5000.00

0.56

4.99

六安新鸿意投资管理有限公司

4971.00

0.56

4.96

安徽新邦药械经营有限公司

4680.00

0.53

4.67

六安瑞普数控装备有限公司

4500.00

0.51

4.49

六安市凯旋大麻纺织有限责任公司

4495.00

0.51

4.49

九仙尊霍山石斛股份有限公司

4000.00

0.45

3.99

安徽费洛卡重工传动有限公司

3500.00

0.40

3.50

安徽墙煌彩铝科技有限公司

3500.00

0.40

3.50

        合计

45146.00

5.10

45.07

5.报告期末，贷款主要行业分布情况（贷款投放前五类）

                    单位：万元，%

行业

年末贷款余额

占贷款总额的比例

农、林、牧、渔业

163851.28

18.51

批发和零售业

145037

16.39

制造业

201307

22.75

建筑业

67318

7.61

住宿和餐饮业

29895

3.38

合计

607408.28

68.64

6.报告期末贷款五级分类不良贷款情况及贷款准备的计提情况

                    单位：万元，%

不良贷款

金额

贷款损失专项准备提取比例

实际提取贷款损失专项准备金余额

合计

24966.84

按比例

42947.47

7.非信贷资产情况

2015年末，本行非信贷资产余额838972.52万元，比上年末增加了164671.95万元。

8.不良贷款情况

2015年末，本行不良贷款余额2.50亿元，比年初上升0.80亿元；不良率2.82%，比年初上升0.32个百分点。

9.表外项目

报告期内，表外项目中，累计签发银行承兑汇票23982.26万元，报告期末余额7725万元。以上事项均未发现有明显风险。

（四）关联交易情况

按照《六安农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》要求，为保护存款人和其他客户的合法权益，防范关联交易风险，现将本行2015年度关联交易相关情况说明如下：

1.安徽航铁贸易有限公司2016年1月4日在我行办理保证贷款1250万元，2016年1月7日在我行保证贷款1250万元，贷款期限为一年，利率上浮25%，用于购白酒，保证人安徽四建控股集团有限公司（在我行入股5000万元）。

2.六安德源农产品贸易有限公司于2015年3月20日在我行办理保证贷款2500万元，贷款期限为一年，利率上浮25%，用于购瓜子，保证人安徽真心投资集团有限公司（安徽真心投资集团有限公司在我行入股5000万元），贷款目前结息正常。

3.六安市玖隆商贸有限责任公司于2015年7月17日在我行办理保证贷款2500万元，贷款期限为一年，利率上浮25%，用于购钢材，保证人安徽四建控股集团有限公司（在我行入股5000万元），贷款目前结息正常。

4.一般员工2015年度授信821.84万元，用信747.11万元。

附：关联交易统计表

单位：万元

序号

关联人

授信金额

用信金额

关联关系

担保方式

1

安徽航铁贸易有限公司

2500

2500

保证人股东关联

保证

2

六安德源农产品贸易有限公司

2500

2500

保证人股东关联

保证

3

六安市玖隆商贸有限公司

2500

2500

保证人股东关联

保证

4

常传胜

20

20

职工

抵押

5

陈斌

1.24

0.4

职工

信用

6

陈明

20

20

职工

保证

7

代修英

10

10

职工亲属

抵押

8

丁为中

10

8

职工

保证

9

丁为中

10

8

职工

信用

10

宫洁

30

29

职工

抵押

11

郝晓霞

50

49.24

职工家属

信用

12

胡羽

20

20

职工

保证

13

马元新

25

0

职工亲属

信用

14

潘家富

20

20

职工

信用

15

潘申文

10

10

职工

保证

16

盛先萍

5

5

职工家属

信用

17

石允堂

20

20

职工

抵押

18

舒胜月

20

7.44

职工

信用

19

宋晶晶

20

20

职工

信用

20

涂修胜

1.60

1.60

职工亲属

信用

21

王迟

20

19

职工

信用

22

王芳

40

40

职工亲属

抵押

23

王庆祥

42

35.43

职工

信用

24

王松

20

20

职工

信用

25

吴斌斌

30

8

职工

抵押

26

徐方

13

13

职工亲属

抵押

27

徐运中

20

20

职工

信用

28

许美周

2.00

2.00

职工亲属

信用

29

许哲兵

100

100

职工亲属

抵押

30

张宝佩

12

12

职工

信用

31

张诚

20

19

职工

信用

32

张清和

200

200

职工亲属

抵押

33

张诗滨

10

10

职工

质押

34

合计

8321.84

8247.11

第四节 监事会的构成及其工作情况

（一）监事会的构成

本行第一届监事会现有监事5名，其中外部监事2名，内部监事3名，外部监事管传玉现任安徽星星轻纺集团党委书记、董事长、安徽省进出口商会副会长、安徽省中小企业协会副会长、六安市工商联副主席、安徽省第十一届、十二届人大代表、金安区第三界、第四届人大常委，陈锡萍现任六安亿牛乳业有限公司董事长。内部监事何大宏现任六安农村商业银行股份有限公司监事长、方昌云现任六安农村商业银行股份有限公司监察室主任、余昌军现任六安农村商业银行股份有限公司独山支行职工。

（二）报告期内监事会工作情况回顾

2015年，监事会认真履行公司章程赋予的职责，忠实执行股东大会会议决议，监督董事会、经营层实施股东大会制定发展战略规划，全年于2015年3月23日、5月6日、5月16日、9月28日和12月4日分别召开了五次会议，决议包括：选举产生了六安农商银行新第一届监事会监事长和提名委员会、监督委员会的组成成员、审议了六安农商银行2015年度审计、案防工作报告，听取了六安农商银行监事会2015年工作意见。监事会重点从建立规章制度，规范经营行为、加大监督力度，促进业务发展、加强基础设施建设，保障安全运行、监督经营管理活动，促进持续健康发展等方面发挥监事会监督作用。

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

（一）内部董事、监事、高级管理人员的基本情况

姓 名

在本行担任的职务

性别

年龄

文化

贡 献

董事长、内部董事

男

53

本科

赵静雅

行 长、内部董事

男

48

本科

杜驿夫

副行长

男

34

硕士研究生

郑全胜

副行长

男

45

大专

何大宏

监事长

男

51

本科

陶文杰

内部董事

男

52

研究生

朱立森

内部董事

男

41

本科

方昌云

监察室主任、内部监事

男

46

本科

余昌军

内部监事

男

44

大专

李 智                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        

营业部主任

男

37

本科

臧华胜

支行行长

男

41

本科

秦德明

支行行长

男

45

大专

张荣义

支行行长

男

52

本科

陈传孝

支行行长

男

46

本科

张旭东

支行行长

男

48

大专

尹忠林

支行行长

男

41

大专

陈明新

支行行长

男

41

本科

马贤勇

支行行长

男

48

大专

冯学平

支行行长

男

51

大专

陶国成

支行行长

男

47

本科

吴康权

支行行长

男

40

本科

武 卫

支行行长

男

44

本科

陶春全

支行行长

男

44

大专

孙 勇

支行行长

男

48

大专

张荣放

支行行长

男

44

本科

胡世龙

支行行长

男

50

大专

王团结

支行行长

男

45

大专

田 玲

支行行长

女

45

大专

陈振发

支行行长

男

46

大专

许昌斌

支行行长

男

51

大专

王沂刚

支行行长

男

41

本科

陆长城

支行行长

男

48

本科

甘艳艳

支行行长

女

41

本科

张新维

支行行长

女

35

本科

石 伟

支行行长

男

37

本科

臧路彪

支行行长

男

34

本科

庞 亮

支行行长

男

32

本科

李鸿鸿

支行行长

男

32

本科

（二）外部董事、监事的任职情况

姓名

在本行担任的职务

任职单位名称

职务

陈 林

独立董事

中国商飞客户服务有限公司

总会计师

孙国正

独立董事

安徽大学

副教授

刘士强

董事

合肥乐富强房地产开发有限公司

董事长

孙国升

董事

安徽真心投资集团有限公司

董事长

龚 俊

董事

安徽万宏投资有限公司

董事长

徐双林

董事

宿州市晟源家居信息有限公司

总经理兼董事

杜忠德

董事

安徽丰鸿农副产品贸易有限公司

常务副总经理

王琼峰

董事

六安索伊电器制造有限公司

董事长

李 菊

董事

六安市公共交通总公司

总会计师

万世林

董事

六安市交通公路实业有限公司

董事长兼总经理

陈桂林

董事

安徽四建控股集团有限公司

董事长

管传玉

监事

安徽星星轻纺(集团)有限公司

董事长

陈锡萍

监事

六安亿牛乳业有限公司

董事长

（三）本行员工情况

截至2015年末，本行正式员工645人。按学历结构分，专科及以上员工占比78.1%；按职称结构分，初级及以上职称人员占比24%。

        第二章 风险管理状况

  本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念﹑方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。

第一节 信用风险

  信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

 截至报告期末，本行表内外信用风险加权资产817534.47万元。其中，表内加权风险资产814250.47万元，占比99.60%；表外加权风险资产3284万元，占比0.40%.

截至2015年末，本行信用风险管理趋于向好，各项监管指标均符合监管要求。其中：资产总额较年初增加349306.70万元，负债总额较年初增加342772.77万元；拨备覆盖率为172.02%，较上年219.24%下降47.22%，比监管指标150％超22.02个百分点，贷款损失准备充足率按新规定《金融企业准备金计提管理办法》（财金﹝2012﹞20号）计算贷款损失准备充足率170.38%，较年初201.93%下降31.55个百分点；指标高于监管值，说明本行有较强的风险抵御能力；贷占存62.77%,较年初上升了5.25个百分点；从账面上看，不良贷款余额24967万元，比年初上升7959万元，占贷款总额2.82%，比年初上升0.32个百分点；客户集中度或关联度等指标远小于监管部门规定的标准值。具体相关指标变化趋势如附表所示：

附表：信用风险相关指标变化趋势表                          

单位：万元、%

项目

主要指标

法定值

本期指标

信

用

风

险

资产总额

1665205.19

负债总额

1575164.99

不良贷款率

≤5

2.82%

贷款损失准备充足率

≥100

170.38%

拨备覆盖率

≥150

172.02%

单一集团客户授信集中度

≤15

8.99%

单一客户贷款集中度

≤10

5.49%

全部关联度

≤50

8.24%

第二节 流动性风险状况

资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的风险。

本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，强化存贷比管理、备付率管理，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。2015年12月末，本行各项存款1409782.96万元，各项贷款884985.26万元，存贷款比例62.77%，低于法定值12.23个百分点；流动资产合计246839.56万元，流动负债合计416432.71万元，流动性比例为59.27%，远远高于法定值34.27个百分点，表明本行流动性风险小，短期偿债能力强，但仍有小部分富余资金没有达到有效运用。流动性其他指标，如流动性覆盖率、流动性缺口率、核心负债依存度都高于法定监管值。综上所述，说明本行2015年度资金流动性充足，结构较为稳定。本行2015年度流动性风险管理趋势良好，未发生流动性风险损失事件。

具体相关指标变化趋势如附表所示：

附表：流动性风险相关指标变化趋势表

                           单位：%、百分点

项目

主要指标

法定值

本期指标

备注

流动性风险

流动性比率

≥25

59.27

34.27

存贷比

≤75

62.77

-12.23

流动性覆盖率

≥100

138.17

38.17

流动性缺口率

≥-10

42.93

52.93

核心负债依存度

≥60

73.79

13.79

人民币超额备付率

≥2

1.19

-0.81

第三节 市场风险状况

市场风险指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行将逐步运用敏感性指标、风险价值和压力测试等计量方法和工具，加强对债券投资等重点业务的市场风险管理，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。本行涉及市场风险的主要业务为同业融投资业务，所面临的资金市场利率价格较为稳定，虽然受到经济环境影响，交易价格有所回落，但没有发生大幅波动情况，市场风险发生概率较小。截止12月末，本行存放同业规模达220252万元，较年初下降132374万元，为存放期限3个月以内的到期存款；存放系统内款项27982万元；交易性金融资产187760万元,均为3个月以内封闭式非净值型理财,风险可控;较上年末新增45000万元国债,期限控制在6年以内,风险较小;拆出资金29900万元，因期限较短，市场价格敏感度不高，面临的市场风险相对较小。2015年度本行无重大市场风险发生。

第四节 操作风险状况

（一）加强内控制度建设

不断完善操作风险管理的规章制度，主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料，对本行各业务品种、业务单元，制定了以防范操作风险为主的业务操作流程，基本实现了内控制度对各项业务的全面覆盖，使我行业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循，有规可依，构筑了防范操作风险的制度屏障。结合流程银行建设要求，本行适时发布了《关于发布六安农商银行各专门委员会、部门职责及六安农商银行流程体系文件（1.0版）的通知》对各专门委员会、部门、岗位的职责均进行了明确，各专业委员会和部门均能按照各自的职责要求行使权力和义务，制定了313个流程体系文件。截止2015年底共颁布、修订制度302件，覆盖了公司治理、党团事务、信贷、会计、运营、资产等全部条线。

（二）建立风险管理日常工作机制

2015年本行以打造标杆网点、机关效能建设、建立人才储备机制、完善绩效考评体系等为抓手，在内控管理、业务拓展等方面取得了显著的成效。合规与风险管理部门和各条线管理部门主要是依据风险管理相关制度、流程，组织开展风险排查，对已经发生的风险事项，及时进行整改。

（三）运用科技手段管控操作风险

2015年本行远程集中授权系统、事后监督系统、银企对账系统、远程监控、审计管理系统等已全面应用。通过风控系统的良好运行，由远程授权中心的“事前”防范，到远程监控中心的“实时”监督，再到事后监督中心、银企对账系统、审计管理系统的“事后”核查，做到了对基层网点业务开展的全面监督。

（四）强化操作风险管理文化

加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。将员工违规行为进行累计积分，据以评价员工合规状况，作为员工提拔使用、竞聘上岗、评优评先、绩效薪酬等事项的重要依据。

在日常的检查中发现，本行操作风险主要表现在柜面业务差错及信贷业务管理等方面，具体如下：

柜面业务方面 针对授权中心、事后监督中心业务通报进行分析，本行员工出现操作风险主要表现在以下几点：

（1）往来账对账不规范，未逐笔勾对发生额和余额，未见双人核对签章凭证审核不认真，部分支行存在对账单收回不及时现象；（2）存在会计凭证印章不全、盖章不清晰或错盖印章;受理的客户单据金额大小写填写不规范、支票大写日期填写不规范等；（3）综合业务系统临时离岗未签退；（4）存在库存超限额，未及时上缴；（5）结算账户管理不规范，如存在未按规定与客户签订账户管理协议现象。

  信贷业务方面 操作风险主要表现在：（1）到期贷款未及时催收。贷款到期前、贷款逾期后催收通知书存在未发出的现象。（2）贷款“三查”制度执行不严，贷后检查流于形式。经检查发现，本行客户经理缺乏正确的贷后管理工作理念，贷后管理工作成了“事后管理”，出现实际贷款风险后被动接受。

报告期内，本行未发生重大操作风险事件，操作风险识别与控制能力日益增强，操作风险得到有效控制。根据《商业银行资本管理办法（试行）》本行操作风险资本要求适用基本指标法计算，根据总收入为基础计算操作风险资本要求，截至2015年末，操作风险加权资产为91808.84万元。

第五节 其他风险状况

（一）声誉风险

本行声誉风险管理主要体现在客户投诉及舆情监测两个方面，具体如下：

1.客户投诉管理情况

2015年本行共受理客户投诉53件，涉及34个营业网点，投诉内容主要表现为员工服务态度较差、咨询解释不合理、业务不熟悉、问题解决时效跟不上及历史业务遗留问题等方面。针对以上投诉，本行都能及时给予解决，客户均表示满意，2015年度本行未发生因客户投诉造成的声誉风险。

  2.舆情监测管理情况

  由综合办公室牵头，依托各部门、支行的兼职信息员不间断对网媒、纸媒等可能出现的负面影响的载体进行监测。并积极与各类媒体进行沟通交流，加大对本行的正面宣传。2015年度本行未出现网络舆情风险。

（二）科技风险

2015年度采取了线路改造、网络带宽升级、搭建综合业务网络防病毒软件平台等一系列措施，防范本行科技风险。至2015年末，信息系统的服务器、存储、网络设备、操作系统、数据库等软、硬件基础设施各项功能运转正常，未发现缺陷或异常因素。

（三）合规风险

根据省联社及监管机构的要求,将合规风险排查工作做实做细，本行按季度开展合规及案件风险排查工作。一季度利用审计信息管理系统开展员工自办业务排查，揭示了少数员工在合规管理意识和内控制度执行力方面仍有欠缺，主要问题表现有：员工自办个人账户的存取款业务、自办转账业务等；二季度对总行前台部门、条线管理部门、风险控制部门等机关职能部门的案防履职情况进行了审计监督；三季度重点对银行结算账户的开立、使用、挂失、销户等情况排查；四季度对信贷风险、操作风险、案件风险、声誉风险等进行排查。我行紧紧围绕排查工作重点，组织开展风险排查的自查、督查工作，并建立了专项问题台账，督促整改。通过排查，查出违规事实139条，整改落实到位117条，正在整改22条，整改率84.2%。共涉及相关责任人300人次，纪律处分91人次，组织处理2人，解除劳动合同7人,经济处罚200人次金额208000元。

第三章 重大事项

第一节 股本变动及股东情况

  （一）股本情况

报告期末，本行股本总额为60000万股，其中法人股46660万股，自然人股13340万股。

（二）股东情况

1.截至2015年末，本行股东总数903户，其中法人股23户，自然人股880户。

2.本行前十名法人股东名称、出资额、出资比例如下：

序号

股东名称

持股数（万股）

总股本占比％

1

合肥乐富强房地产开发有限公司

5000.00

8.33

2

安徽真心投资集团有限公司

5000.00

8.33

3

安徽四建控股集团有限公司

5000.00

8.33

4

安徽万宏投资有限公司

5000.00

8.33

5

宿州市晟源家居信息有限公司

5000.00

8.33

6

安徽丰鸿农副产品贸易有限公司

5000.00

8.33

7

六安索伊电器制造有限公司

5000.00

8.33

8

六安市公共交通总公司

3000.00

5.00

9

六安市交通公路实业有限公司

2000.00

3.33

10

合肥金铖物资有限公司

1100.00

1.83

合计

41100.00

68.50

3.本行前十大户自然人股东名称、出资额、出资比例如下：

序号

股东姓名

持股数（万股）

总股本占比％

1

程卫胜

1000.00

1.67

2

陈瑞

1000.00

1.67

3

余桃

800.00

1.33

4

程家宝

761.00

1.27

5

徐如昂

500.00

0.83

6

田秉昌

500.00

0.83

7

文财琦

500.00

0.83

8

龚义柱

500.00

0.83

9

王同俊

400.00

0.67

10

李波

350.00

0.58

合计

6311.00

10.52

4.持股5%以上的股东情况

（1）合肥乐富强房地产开发有限公司 注册资金2亿元，法人代表刘士强，地址：合肥市政务区天鹅湖路与茂荫路西南交口；公司主要经营房地产开发及租赁等业务。

（2）安徽真心投资集团有限公司 注册资本人民币5000万元，法人代表孙国升，地址：安徽省合肥市肥东经济开发区长江路北侧。公司经营范围：股权投资（除专项许可项目）及股权投资管理；投资信息咨询；企业管理咨询；商务信息咨询。

（3）安徽四建控股集团有限公司 注册资本人民币2亿元，法人代表陈桂林，地址：安徽省合肥市瑶海区长江东路951号春晖大厦六楼。公司经营范围：房屋建筑、公路、市政公用、水利水电、矿山、铁路、城市园林绿化工程建设项目总承包；建筑装饰装修、公路路面、路基、桥梁、隧道、建筑幕墙、消防设施、钢结构、机电设备安装、河湖整治工程专业承包，承包国外工程项目，对外派遣境外工程所需的劳务人员，进出口业务，建筑材料生产、销售，建筑机械销售、租赁。

（4）安徽万宏投资有限公司 注册资本人民币6000万元，法人代表龚俊，地址：安徽省六安市解放北路明月港湾小区26#楼二楼201室。公司经营范围：房地产项目投资、营销策划；农业及水利项目投资，投资管理；酒店、物业管理；建筑机械设备租赁；建筑工程、装修工程施工；建材销售。

（5）宿州市晟源家居信息有限公司 注册资本人民币3800万元，法人代表牛学忠，地址:安徽省宿州市卞河三十处对面。公司主要经营范围：家居产品的研制，家居市场的开发，家居销售，装载机、挖掘机销售及售后服务，酒店管理，会员服务等业务。

（6）安徽丰鸿农副产品贸易有限公司 注册资本人民币4000万元，法人代表陈勇，地址:安徽省合肥市肥东县店埠镇龙泉中路中心大市场。公司主要经营范围：农副产品收购与销售（粮食除外）；预包装食品批发兼零售。

（7）六安索伊电器制造有限公司 注册资本人民币1.5亿元，法人代表王琼峰，地址:安徽省六安市经济技术开发区皋城路。公司一般经营项目：生产、销售洗衣机、空调、冰箱、冰柜、太阳能、电、燃热水器；厨卫小家电系列及家用电器零部件以及自产家用电器产品等业务。许可经营项目：酒店餐饮服务。

（8）六安市公共交通总公司 注册资本人民币6150.2万元，法人代表杨正松，地址:六安市大别山路5号。公司主要经营范围：城市公共交通客运，兼营旅游租车，城市公交，城市公交车身广告。

（三）股份转让情况

至报告期末，全年共办理股权出质5笔、股权1.35亿股；股权转让30笔、股权432万股，有效健全了股本约束机制。

第二节其他事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2015年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第四章 财务会计报告

六安农村商业银行股份有限公司2015年度财务会计报告已经六安财立达会计师事务所审计。

第一节会计报表

本行会计报表：包括资产负债表、利润表、所有者权益变动表和现金流量表。

第二节 会计报表附注

（一）公司基本情况

六安农村商业银行股份有限公司（以下简称本公司）由原六安市郊区农村信用合作联社改制成立，现注册资本为60000万元，公司位于安徽省六安市皖西路32号。企业法人营业执照号为341500000018677。于2006年7月13日经中国银行监督管理委员会六安监管分局核准金融许可证，许可证机构编码为B0479H234150001，法人代表贡献。经营范围：按金融许可证核准的许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。

（二）不符合会计核算前提的说明

本公司无不符合会计核算前提的情况。

（三）主要会计政策、会计估计的说明

1.执行企业会计准则

执行企业会计准则的规定。

2.会计年度

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3.记账本位币

本公司以人民币为记账本位币。

4.记账基础和计价原则

本公司以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

5.现金及现金等价物的确定标准

（1）现金为本公司库存现金以及可以随时用于支付的存款；

（2）现金等价物为本公司持有的期限短（一般为从购买日起，三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值变动风险很小的投资。

6.应收款项

本公司的坏账确认标准为：对债务人破产或死亡，以其破产财产或遗产清偿后，仍然不能收回的应收款项；或因债务人逾期未履行其清偿责任，且具有明显特征表明无法收回时经公司批准确认为坏账。

坏账损失的核算方法：备抵法。

7.汇总报表编制方法

本公司汇总会计报表系以所辖非法人支行（含营业部）、各支行、各分理处的个别会计报表和其他资料为基础汇总编制而成，汇总时本公司内部之间交易及其余额已相互抵销。

8.固定资产

公司固定资产确认的标准是：单位价值在2000元以上且使用年限超过1年。并在使用过程中保持原有物质形态的资产，固定资产按其性质分为房屋建筑物、电子设备、运输设备、机器设备、其他五类，以实际成本计价，采用平均年限法计提折旧，并根据固定资产类别的原值、估计经济使用年限和预付净残值确定其折旧率。固定资产分类及各类折旧率如下：

资产类别

折旧年限

残值率%

年折旧率%

房屋及建筑物

20

4

4.8

交通工具

4

4

24

电子设备

3

4

32

机器设备

10

4

9.6

其他

5

4

19.2

固定资产的后续支出：与固定资产有关的后续支出，如果使可能流入企业的经济利益超过了原先的估计，则计入固定资产账面价值，其增计后金额不超过该固定资产的可收回金额。

9.在建工程

本公司的在建工程按工程项目分别核算，以实际发生的全部支出入账，并在工程达到预定可使用状态时，按工程全部成本结转固定资产。与购建在建工程直接相关的借款利息支出、汇兑损益和外币折算差额等借款费用，在工程项目达到预定可使用状态前予以资本化，计入工程成本；在工程项目达到预定可使用状态后，计入当期损益。

10.抵债资产

抵债资产是指借款人不能按约归还贷款，以借款人、担保人的资产抵偿所欠贷款本息而形成的待处理资产。

本公司取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的表内利息作为抵债资产的入账价值。

11.收入确认原则

本公司的营业收入是指在业务经营过程中取得的营业性收入。包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入和其他营业收入。

（1）利息收入：指本公司各项贷款的实收利息（不包括金融机构往来利息收入）以及贴现利息收入。

（2）金融机构往来收入：指本公司与中央银行、其他银行及金融机构之间的资金往来发生的利息收入。

（3）手续费收入：指本公司办理结算业务、代理融通、委托贷款、代理发行各种类债券、股票、代办保险、代办中间业务等项业务获得的手续费收入。

（4）其他营业收入：包括咨询收入、外汇买卖和结售汇业务收入、信托及代理业务收入、证券发行及买卖收入、代保管收入以及其他收入。

12.支出确认原则

（1）利息支出：利息支出按权责发生制原则确认。

（2）其他支出：按权责发生制原则确认。

13.利润分配政策

本公司根据国家法律法规的有关规定进行利润分配，提取法定盈余公积、一般准备等。

根据财政部《关于印发<金融企业准备金计提管理办法>的通知》财金〔2012〕20号的规定，一般准备是指金融企业是指金融企业运用动态拨备原理，采用内部模型法或标准法计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。提取一般准备作为利润分配处理，一般准备是所有者权益的组成部分，提取比例由农村合作金融机构董事会确定，但一般准备余额不得低于风险资产期末余额的1.5%。

 14.公司税收政策

（1）营业税3%、5%

（2）教育费附加（含地方） 5%

（4）所得税 25%

根据安徽省人民政府办公厅关于支持农村信用社改革和发展若干政策措施的通知（皖政办〔2004〕94号）精神和《关于转发<中国银行业监督管理委员会合作部关于转发财政部国家税务总局关于延长试点地区信用社有关税收政策期限问题的通知>的通知》（皖农信联发〔2006〕163号）文件规定，改革试点地区的农村合作金融机构按3%征收营业税。

（四）会计政策、会计估计变更及重大会计差错更正的说明

本公司2015年报告期未发生会计政策、会计估计变更及重大会计差错更正事项。

（五）或有事项的说明

截至2015年12月31日，本公司无需要披露的重大或有事项。

（六）资产负债表日后事项

本公司无需要披露的资产负债表日后事项。

  （七）特别事项说明

本公司无需要批露的其他重要事项。       

第三节 财务情况说明书

（一）经营基本情况

截止2015年末，本行资产总额1665205.19万元，比年初1315898.49万元增加349306.70万元，增幅26.55%；负债总额1575164.99万元，比年初1232392.22万元增加342772.77万元，增幅27.81%；资产负债率94.59%；所有者权益90040.21万元，比年初83506.27万元增加6533.94万元，增幅7.82%，其中实收资本60000.00万元，盈余公积8278.02万元，一般准备14664.67万元，未分配利润10097.52万元。

各项存款余额1409782.96万元，比上年1181259.68万元增加228523.28万元，增幅19.35%，高于全省农合机构增幅1.61个百分点；完成年计划25.3亿元的90.33%；存款规模居全省农村合作金融机构第七位，当年增量位居第五位。

各项贷款余额884985.26万元，当年净投放205570.79万元；增幅30.26%；贷占存62.77%，比上年57.51％上升5.26个百分点。贷款规模居全省合作金融机构第六位，当年增量位居第四位。

实现各项收入92578.38万元，比上年同期85002.34万元增加7576.04万元，增幅8.91%；实现收入计划95000万元的97.45%。其中：利息收入61778.15万元，占各项收入的66.73%，同比54907.35万元增加6870.80万元，增幅12.51%；金融机构往来收入21656.21万元，占各项收入的31.11%，同比26449.07万元下降4792.86万元，减幅18.12%；手续费及佣金收入425.68万元，占各项收入的0.46%，同比420.68万元增加5万元,增幅1.19%；投资收益8127.31万元，占各项收入的8.78%，同比3024.48万元增加5102.83万元,增幅168.72%；营业外收入591.02万元，占各项收入的0.64%，同比200.57万元增加390.45万元，增幅194.67%。

各项支出76296.06万元，比上年68740.03万元增加7556.03万元，增幅10.99%。其中：利息支出39171.31万元，占各项支出的51.34%，同比32068.24万元增加7103.07万元，增幅22.15%；手续费及佣金支出46.43万元，同比32.39万元增加14.04万元，增幅43.35%；业务及管理费22251.82万元，占各项支出的29.17%，同比21608.25万元增加643.57万元、增幅2.98%；营业税及附加2047.76万元，占各项支出的2.68%，同比1811.01万元增加236.75万元、增幅13.07%；资产减值损失12260万元，占各项支出的16.07%，同比13062.75万元减少802.75万元、减幅6.15%；营业外支出41.38万元，同比157.39万元减少116.01万元。

利润总额16282.32万元，比上年16262.31万元增加20.01万元，增幅0.12%；企业所得税4663.42万元，净利润11618.89万元，比上年9571.16万元增加2047.73万元，增幅21.39%。

（二）实现利润和利润分配情况

 本行当年利润总额16282.32万元，计提企业所得税4663.42万元，实现净利润11618.89万元。当年实现的净利润按照安徽省联社《关于安徽省农村合作金融机构2015年度会计决算工作指导意见》（皖农信联发〔2015〕180号）文件精神以及本行一届七次董事会关于六安农商银行1-11月份经营情况报告审议通过，按税后净利润10％提取法定盈余公积金1161.89万元，计提一般风险准备3000万元，按照股本总额10%分配股本红利，分配后的金额留存收益；拟将本行利润分配情况履行内部程序。

（三）其他事项

  1.核销不良资产情况：本行2015年度核销城北等26个支行1037笔损失类贷款56352208.45元。

  2.享受优惠政策情况：2014年度收到财政转入助学贷款风险补偿资金23.66万元,按照《财政部国家税务总局关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》（财税〔2014〕102号）文件农户小额贷款利息收入免征营业税政策延长至2016年底且金额由5万元调整到10万元的政策，本行2014年度小额农户贷款利息收入1411.29万元免征小额贷款利息营业税42.34万元、减免企业所得税35.28万元。